سواء كنتَ خبيرًا في إدارة رأس مال شركتك أو أموالك الخاصة بالاستثمارات والمشروعات فلا بد من أنك ستصل إلى مرحلة تحتاج فيها إلى المستشار المالي؛ الذي يقوم بتحليل بياناتك والسجلات المحاسبية الخاصة بك ليتمكن من تقييم ما حققته من نتائج، ثم يستغل نقاط قوتك ليعزز من نجاحك ويكشف لك عن المخاطر التي تواجهها ويضع الخطط لتفاديها، وبالطبع يحتاج إلى امتلاك مهارات عديدة ليتمكن من القيام بذلك، كما يتطلب عمله التواصل مع جهات متعددة والخبرة في سوق المال والأعمال، فكيف يمكن تعريف المستشار المالي وكيف يساعدك على الاستفادة من رأس المال بأفضل شكل ممكن؟ هذا ما يتم تغطيته خلال المقال.
تعريف المستشار المالي
المستشار المالي Financial advisor هو شخص يمتلك خبرة كبيرة في إدارة رأس المال، يقدم خدماته لأصحاب الأعمال والمستثمرين، ويقوم بهذا العمل بناءً على خبراته ومؤهلاته، مع حصوله على تصاريح لمزاولة مهنته، وغالبًا ما يعمل المستشار المالي في البنوك أو شركات التأمين أو لحساب السمسار أو المستثمر بشكل خاص، أو حتى لحسابه الشخصي، ويحصل على مقابل خدماته في شكل عمولات أو راتب منتظم.
مهام المستشار المالي
يقدم المستشار المالي خدمات مهمة لتتمكن من إدارة أموالك بشكل فعال واستثمارها فيما يفيد والابتعاد عن إهدارها وخسارتها، سواء كان يعمل لحسابك الخاص، أو كان يعمل في مؤسسة، ومن أهم أدواره ما يلي:
وضع خطط مالية
يقدم المستشار المالي خطط مالية طويلة أو قصيرة الأجل، كما يقيم الأداء المالي الخاص بك، فإن كنت تريد استثمار جزء من أموالك أو أموال شركتك في مشروع جديد فسيقوم بوضع خطة شاملة لإدارة التكاليف والتوصل إلى ما يمكنك تحقيقه من عوائد لهذا المشروع، كما يوضح المخاطر المالية التي قد تواجهها حين البدء في تنفيذه، وعليه تستطيع تقرير ما إذا كان هذا المشروع ملائمًا أم لا.
إدارة الاستثمارات
بالنظر إلى الخبرة المالية التي يتمتع بها المستشار يمكنه مساعدتك في تحديد الاستثمارات التي ستكون مفيدة لك في الوقت الحالي، وذلك بعد دراسة الظروف المحيطة بك والمخاطر المحتملة، كما يضع خطط لإدارة الاستثمارات وتوجيهها نحو النجاح، ويقوم بعد ذلك بمتابعة تنفيذ الخطط الموضوعة ليتأكد من نجاح الاستثمار.
إعداد التقارير المالية
يتضمن الأمر القوائم والسجلات المالية الخاصة بالمشروعات والاستثمارات فقط، أو الخاصة بالشركة ككل، بهدف متابعة الأداء المالي ومقارنة البيانات والتعرف على مدى نجاح الخطط الموضوعة واكتشاف أي تحديات قد تواجهها، مع اقتراح قرارات جديدة لدفع الضرر، بالإضافة إلى كشف الأخطاء التي قد تبرز في تلك الخطط مع الوقت.
القيام بعمليات التفاوض
يقوم المستشار المالي بالتواصل مع البنوك والمؤسسات المالية التي قد تحتاج إليها لتقديم التمويل اللازم لتنفيذ الاستثمارات والمشروعات، مع تقديم المستندات الدالة على قدرتك على الالتزام بالخطط المقررة وتحقيق الأهداف والانتظام في السداد.
تحديث المعلومات
يقوم المستشار بمتابعة سير الأعمال ومعاملات الإنفاق والإيرادات، ومن ثم يبدأ بتسجيل أي معاملات تتعلق بها لتسجيل التغيرات ومتابعتها وتحليلها، ويقدم تلك المعلومات إلى الإدارة لتحديد الخطوات التالية.
المهارات الأساسية للمستشار المالي
بينما يعمل المستشار المالي على إدارة أهم عنصر يساعد في تنفيذ المشروعات والاستثمارات يحتاج إلى عدد من المهارات التي لا يمكنه إتمام أعماله بدونها، ومن هذه المهارات ما يلي:
- من الضروري أن تتوافر الخبرة لدى المستشار، بحيث يفهم الأسواق المالية وكيفية دوران الأسهم والسندات، مع متابعة كل جديد في هذا الجانب.
- التمكن من تحليل البيانات المالية حتى المعقدة منها، لتوفير رؤية واضحة يتم اتخاذ القرارات بناءً عليها.
- يحتاج المستشار كذلك إلى معرفة أسلوب التعامل المالي على المنتجات التمويلية، مثل صناديق الاستثمار ومعاملات التأمين والشهادات البنكية والحسابات والودائع وغير ذلك، كما يعرف الطريقة الصحيحة لإدارتها واستخدامها.
- توفير المعلومات الكافية للجهات التي تحتاج إليها، مع المهارة في تبسيط المفاهيم المعقدة وشرح الأوضاع المالية لغير المتخصصين.
- توافر خبرة كافية بالقوانين الضريبية، ومتابعة اللوائح الضريبية الخاصة بشركتك أولًا بأول لمنع الوقوع تحت طائلة القانون بسبب القرارات المالية الخاطئة.
- تحسين العلاقة بين الشركة والسوق أو الشركاء، سواء كان ذلك عبر تحقيق النتائج المرجوة أو تقديم خدمات على مستوى عالي من الجودة أو غير ذلك.
- الخبرة في اكتشاف المخاطر وتقييمها ومعرفة كيفية تفاديها أو التخلص من آثارها بحيث لا تتأثر الأعمال بها لوقت طويل.
- ابتكار استراتيجيات جديدة وفعالة للاستثمار، بالإضافة إلى رصد الفرص الجديدة الملائمة لتعزيز الأعمال.
- القدرة على التعامل مع البرامج المحاسبية وأنظمة قواعد البيانات بصورة عامة.
كيف يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية
يستطيع المستشار المالي تقديم المساعدة لك لإدارة ثروتك أو مشاريعك أو مؤسستك من الجانب المالي، ولا يتوقف الأمر عند اختيار المشروعات الملائمة لك، بل يتخطى ذلك إلى التعامل مع الأوضاع المالية الأكثر تعقيدًا، ووضع الخطط الشاملة التي تلائم الأعمال، ومن أهم ما يمكن للمستشار المالي مساعدتك فيه ما يلي:
إدارة الشؤون المالية
ربما يمكنك تحديد هدفك النهائي الذي تريد الوصول إليه، ولكن عند البدء في العمل لأجل ذلك تتفاجأ بإجراءات ومطالب معقدة، وطلب سجلات تتضمن مفاهيم غير واضحة لك، وهنا يأتي دور المستشار المالي الذي يمكنك من إعداد تلك السجلات والمستندات وعمل الإجراءات التي تتم مطالبتك بها لتتمكن من إدارة أموالك بما يناسب وضعك المادي وتحقيق أهدافك.
تقييم نقاط القوة والضعف
يتأتى ذلك عبر الموضوعية في اتخاذ القرارات المالية، فربما تميل لمشروع معين وتتحيز إليه لأسباب شخصية، ولكن من يقدم لك المشورة بشأن البدء في هذا المشروع أو اقتناص فرصة أخرى أكثر قابلية للنجاح هو المستشار المالي الذي يتميز بانعدام الانحياز واتخاذ القرارات بناءً على البيانات فقط.
تعزيز المسؤولية المالية
حينما تستشير المختص بإدارة الأموال ستحصل على فهم أعمق لطريقة التعامل المالي بشكل صحيح مهما كان المجال الذي تستثمر فيه، وهذا يجعلك مسؤولًا عن أهدافك المالية ويوضح لك جوانب أكثر ربما كنت تغفلها سابقًا، مما يضمن لك البقاء على الاتجاه الصحيح.
منع إهدار الوقت
قلة خبرتك في مجال الإدارة المالية قد يسبب ضياع وقتك في البحث عما يساعدك على فهم بعض جوانبها، ولكن التعامل مع مستشار مالي متمرس يقيك تضييع الوقت في هذه الممارسات، مع منحك خلاصة الخبرة لتتمكن من إدارة أعمالك وتقييم تقدمك واتخاذ أفضل القرارات لتضمن النجاح.
تخصيص الأصول وإدارتها
يستطيع المستشار المالي توجيهك إلى الطريقة التي تحدد بها مستوى تسامحك مع المخاطر التي تتحملها والقرارات التي عليك اتخاذها لتخصيص الأصول والحفاظ عليها ومنع خسارتها، وكل هذا بما يلائم التوقعات المالية الخاصة بك.
التخطيط الضريبي
بواقع الخبرة التي يمتلكها المستشار المالي تتمكن من توفير أموالك التي تنفقها على الضرائب، ويتم ذلك بسبب حنكة المستشار وفهمه لقوانين الضرائب ومعاملاتها، وعليه يضع الاستراتيجيات الملائمة التي تساهم في تعزيز رأس المال وتقليل الأعباء الضريبية التي تتحملها.
نصائح لاختيار مستشارك المالي المناسب
إذا لم تكن تملك الدراية الكافية في الأسواق والاستثمارات عليك توظيف مستشار مالي، وحتى كنتَ تمتلك الخبرة لكنك تريد توفير الوقت لإنجاز مهام أخرى فسيكون توظيف المستشار المالي خطوة إضافية لك تساعدك على تحسين نتائجك وتعزيز فرص النجاح، ولكن قبل اختياره عليك اتباع النصائح التالية:
تعرف على المرشحين عن قرب
يعني ذلك أن عليك مقابلة كل من تقدم لشغل الوظيفة والتعرف عليهم والتحقق من مؤهلاتهم وما يثبت امتلاك المهارات المطلوبة والخبرات الكافية، فمهما كان مستوى أعمالك ومجالها إلا أنك تسعى للتوسع وتنمية الأعمال، لذا بالتأكيد تريد التعرف على كل التفاصيل التي تساعدك على التأكد أن من توظفه هو الشخص الصحيح.
ابنِ ثقة قوية
المستشار الخاص بك سيصبح مرجعًا أساسيا لك في القرارات المالية، كما سيدير ثروتك وتمويلات مشاريعك ويضع خطط تقاعدك، لذا من الضروري أن تكون بينكما علاقة ثقة راسخة وقوية بحيث تتمكن من تنفيذ ما يقترحه عليك دون قلق من النتائج.
اهتم بمتابعة كل جديد
كلما كان الشخص الذي توظفه كمستشار مالي متابعًا لكل جديد في أسواق العمل والأسهم والسندات وغيرها كلما كان أفضل لاختياره، لأنه سيكون متطورًا ومستفيدًا من كل تغيير تمر به السوق، ولن تكون له حدود في وضع الخطط الاستثمارية المبتكرة ولا تقصير في معرفة اللوائح الجديدة التي تنظم سوق العمل.
الأفضلية للشخص المنهجي
إذا كان مستشارك يقدم لك نصائح شفوية بخصوص تغيير مسارك خلال فترة معينة دون بيانات وإحصاءات واقعية فهو غير مناسب، لأنك بحاجة إلى تحليلات مالية ومعلومات تدل على مدى قدرتك على اتخاذ هذه الخطوة، وتوضح لك الجوانب الإيجابية والسلبية لها.
حدد طريقة تقاضي الأتعاب
يجب أن تكون طريقة التعويض واضحة من قبل بدء توظيف المستشار، سواء كان راتب دوري أو عمولة عند تحقيق أهداف معينة، فالاتفاق عليها والانتظام في سدادها يحافظ على العلاقة الراسخة بينك وبين المستشار الخاص بك.
أقراء ايضا: الصحة المالية: ما هي، وكيف يمكنك قياسها وتحسينها لشركتك؟
مكتب مراجعة ومحاسبة: لماذا هو مهم للشركات؟
فهم الضرائب للمبتدئين: دليل شامل لبداية مالية ذكية
في الختام
وظيفة المستشار المالي أساسية ومهمة في مجال الأعمال، فهو الذي يساعدك على اتخاذ القرارات الحيحة وتفادي المخاطرة برأس المال، لكنه يحتاج إلى برنامج محاسبي كفء يساعده في تنظيم البيانات وتحليلها، لذا عليك تجربة نظام قيود مجانًا لمدة 14 يوم لتتعرف على مميزاته وخصائصه التي جعلته الأكثر نجاحًا بالمملكة.
انضموا إلى مجتمعنا الملهم! اشتركوا في صفحتنا على لينكد إن وتويتر لتكونوا أول من يطلع على أحدث المقالات والتحديثات. فرصة للتعلم والتطوير في عالم الإدارة و المحاسبة والتمويل. لا تفوتوا الفرصة، انضموا اليوم!
