الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل

فهم الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل يمكن أن يكون مفتاحًا لنجاح أعمالك المالية. فالأولى ترتكز على منح الائتمان بحذر، بينما الثانية تركز على جمع الديون بفعالية، تعرف الفرق بالتفصيل

الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل

دائماً ما تواجه الشركات الكثير من التحديات في مجال الأمور المالية، ومن بينها نجد تحديات إدارة الائتمان والتحصيل، وهما عنصران حاسمان لاستدامة الأعمال ونجاحها، حيث تشكلان جزءًا أساسيًا من الاستراتيجية المالية لأي شركة، لكنَّهما يختلفان تمامًا في الغرض والوظيفة التي يقدمانها.

ترتكز إدارة الائتمان على فهم الشركة لمدى قدرة العملاء على سداد الديون والمبالغ المستحقة عليهم. وتشمل هذه العملية تقييم الائتمان ومنح القروض والائتمان للعملاء وفقًا لمعايير محددة. وببساطة، تتعامل إدارة الائتمان مع منح الثقة للعملاء ومن ثم تحديد كيفية تقديم الخدمات المالية لهم.

من ناحية أخرى، تأتي إدارة التحصيل بعد هذه الخطوة، حيث تهدف إلى جمع الأموال المستحقة من العملاء. إنَّها عملية تتضمن التفاوض والتواصل مع العملاء المدينين وضمان تسديد مبالغهم بأفضل صورة ممكنة.

في هذا المقال، سنعرف الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل، وكيف يمكن لكل منهما أن يساهم في نجاح الشركة بطرائق مختلفة. سنستكشف أيضًا كيفية تنفيذ استراتيجيات فعالة لكل منهما وأهمية التوازن بينهما لضمان استدامة الأعمال المالية للشركة.

مفهوم إدارة الائتمان

إدارة الائتمان هي مفهوم يرتكز على إدارة العلاقات المالية بين الشركة وعملائها، إذ تعني فهم مدى قدرة العملاء على سداد الديون والمبالغ المستحقة عليهم. تتضمن هذه العملية تقييم العملاء بناءً على معايير معينة مثل التاريخ الائتماني والدخل والتاريخ المالي الشخصي أو المؤسسي.

عندما تقوم الشركة بإدارة الائتمان بشكل فعال، فإنَّها تتخذ قرارات مناسبة بشأن منح الائتمان للعملاء. هذا يشمل تحديد الحدود الائتمانية لكل عميل وشروط سداد هذه الديون. بالإضافة إلى ذلك، تشمل إدارة الائتمان أيضًا مراقبة ومتابعة الحسابات المدينة للعملاء بدقة لضمان تقديم الدعم والتوجيه اللازمين لهم.

أي أنَّ مفهوم إدارة الائتمان يهدف في الأساس إلى تحقيق توازن بين منح الائتمان للعملاء لتعزيز المبيعات، وضمان تقديم الحماية للشركة من مخاطر الديون غير المدفوعة. إنَّ تنفيذ استراتيجيات إدارة الائتمان الجيدة يمكن أن يساعد الشركة على بناء علاقات قوية مع العملاء وزيادة أرباحها بشكل مستدام.

استراتيجيات إدارة الائتمان

استراتيجيات إدارة الائتمان هي مجموعة من الأساليب والإجراءات التي تهدف إلى تقليل مخاطر الائتمان وتحسين جودة وكفاءة الائتمان الممنوح للعملاء. بعض الاستراتيجيات الشائعة لإدارة الائتمان هي:

• إنشاء سياسات ائتمانية واضحة ومحددة: تحدد سياسات الائتمان المعايير والشروط التي يجب أن يلتزم بها العملاء عند طلب أو استخدام الائتمان. وتشمل تحديد مبلغ الائتمان المسموح به، وفترة السداد، ونسبة الفائدة، والعقوبات في حالة التأخير أو التخلف عن السداد. وتساعد في توضيح التوقعات والالتزامات بين المقرضين والمقترضين، وتقلل فرص حدوث خلافات أو نزاعات.
• مراجعة الجدارة الائتمانية للعملاء: تهدف مراجعة الجدارة الائتمانية للعملاء إلى تقييم استعداد وقدرة العملاء على سداد ديونهم. تشمل مراجعة الجدارة الائتمانية جمع وتحليل المعلومات المالية وغير المالية عن العملاء، مثل التاريخ المالي، والإيرادات، والنفقات، والديون، والضمانات الشخصية. تساعد مراجعة الجدارة الائتمانية في تصنيف العملاء حسب مستوى المخاطر، وتحديد مستوى الائتمان المناسب لكل عميل، وضبط شروط الائتمان بناءً على درجة المخاطر.
• مراقبة أداء دفع العملاء: تهدف هذه الممارسة إلى متابعة سلوك دفع العملاء بشكل منتظم وفوري. وتشمل استخدام نظام فوترة فعال، وإصدار فواتير دورية، وإرسال تذكيرات للسداد، والحفاظ على سجلات دقيقة لكافة المبالغ المستحقة. تساعد مراقبة أداء دفع العملاء في تحسين التحصيل منهم، وزيادة التدفق النقدي، وكشف أي انحرافات أو مشكلات في سداد الديون.
• تحديد المستوى الصحيح من الائتمان: تهدف هذه الاستراتيجية إلى تحديد كمية مناسبة من الائتمان التي يجب منحها لكل عميل بناءً على قابلية التحصيل. يجب ألا يزيد مستوى الائتمان عن الحد الذي يمكن للعميل سداده في الوقت المحدد، ولا يجب أن يكون أقل من الحد الذي يلبي احتياجات العميل. تساعد هذه الاستراتيجية في تحقيق التوازن بين تلبية طلبات العملاء والحفاظ على مستوى مقبول من المخاطر.
• ضمان تخزين البيانات الآمن والحفاظ على سجلات دقيقة لاتفاقات الائتمان: تهدف هذه الاستراتيجية إلى حماية المعلومات المالية وغير المالية للعملاء من أي سرقة أو فقدان أو تلف. وتشمل استخدام نظام إدارة موثوق به لقواعد البيانات، وتطبيق إجراءات أمنية صارمة، وإجراء نسخ احتياطية بصورة منتظمة، والامتثال للقوانين واللوائح المعمول بها. كما تشمل هذه الاستراتيجية إنشاء وإدارة سجلات دقيقة لكافة اتفاقات الائتمان، بما في ذلك شروط وضوابط الائتمان، والفواتير، والسندات، والضمانات، والأوراق المالية. تساعد هذه الاستراتيجية على تسهيل عملية التحصيل والتسوية، وتجنب أي خلافات أو نزاعات.

إدارة التحصيل

إدارة التحصيل هي عملية تهدف إلى متابعة وجمع الديون المستحقة من العملاء أو المدينين للشركات أو المؤسسات المالية التي تقدم منتجات أو خدمات بالائتمان. تشمل إدارة التحصيل مجموعة من الأنشطة والإجراءات التي تساعد على تحديد وتقليل المخاطر المرتبطة بالديون، وزيادة التدفق النقدي، وتحسين رضا العملاء. بعض هذه الأنشطة والإجراءات هي:

• تحديد المبالغ المستحقة والمتأخرة: تهدف هذه العملية إلى معرفة قيمة وعدد الديون التي لم يتم سدادها في المواعيد المحددة، وتصنيفها حسب درجة الأولوية والصعوبة في التحصيل. تساعد هذه العملية على تحديد حجم المشكلة والخسائر المحتملة، ووضع خطط واستراتيجيات ناجعة لتحصيل الدفعات المستحقة.
• التواصل مع العملاء أو المدينين: تهدف هذه العملية إلى إبلاغ العملاء أو المدينين بديونهم المستحقة، وتذكيرهم بالسداد، والتفاوض معهم على خطط سداد مرنة أو تسوية مرضية. تساعد هذه العملية في بناء علاقات جيدة مع العملاء أو المدينين، وتشجعهم على الالتزام بالسداد، وتجنُّب أي نزاعات أو قضايا قانونية.
• استخدام وسائل التحصيل المختلفة: تهدف هذه العملية إلى استخدام وسائل التحصيل المختلفة حسب نوع وحجم الديون، وظروف العملاء أو المدينين، والقوانين واللوائح المطبقة. تشمل وسائل التحصيل كلاً من الاتصالات الهاتفية، أو الرسائل الإلكترونية، أو الزيارات الميدانية، أو التحصيل عبر الإنترنت، أو استئجار شركات مختصة في التحصيل، أو رفع دعاوى قضائية في حال الامتناع عن السداد. تساعد هذه العملية في زيادة فرص التحصيل من العملاء أو المدينين، وتقلل التكاليف والزمن المستغرق للتحصيل.
• تقييم نتائج عملية التحصيل: تهدف هذه العملية إلى تقييم نتائج عملية التحصيل من حيث كفاءة وفاعلية استخدام الموارد والأساليب المتبعة، وقياس مؤشرات الأداء مثل نسبة التحصيل، وزمن التحصيل، وكلفة التحصيل. تساعد هذه العملية في تحديد نقاط القوة والضعف في عملية التحصيل، واستخلاص الدروس المستفادة، وتقديم التوصيات للتحسين.
  اقرا ايضا: سیاسات وإجراءات الائتمان والتحصیل: اكتشف فيما لو كان عليك تقديم الائتمان لعملائك

ما هو الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل؟

يكمن الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل في الوظائف والأهداف التي تختص بها كل منهما. إليك بعض اهم هذه الفروق:

• الغرض الأساسي

• • • إدارة الائتمان: تهدف إلى منح الائتمان للعملاء وبناء علاقات إيجابية معهم من خلال تقديم خدمات مالية مثل القروض والتمويلات والبيع بالاقتراض.
    • إدارة التحصيل: تهدف إلى جمع الأموال المستحقة من العملاء المدينين الذين لديهم ديون غير مدفوعة.

• العملاء المستهدفون

• • • إدارة الائتمان: تتعامل مع العملاء الذين يتم منحهم الائتمان، والذين قد يصبحوا مدينين مستقبلاً.
    • إدارة التحصيل: تتعامل مع العملاء المدينين الذين لديهم ديون غير مدفوعة.

• الوظائف

• • • إدارة الائتمان: تشمل عمليات تقييم الائتمان، وتحديد حدود الائتمان، ومراقبة العملاء المدينين.
    • إدارة التحصيل: تشمل عمليات التواصل مع العملاء المدينين، والتفاوض معهم للتسوية، ومتابعة الديون المتأخرة.

• الهدف الرئيس

• • • إدارة الائتمان: الهدف الرئيس هو زيادة المبيعات وتعزيز العلاقة بين الشركة والعملاء.
    • إدارة التحصيل: الهدف الرئيس هو ضمان تحصيل الديون بفاعلية والحفاظ على السيولة المالية للشركة.

• التعامل مع العملاء

• • • إدارة الائتمان: يتم التعامل بشكل إيجابي مع العملاء لمنحهم الائتمان وبناء أواصر الثقة معهم.
    • إدارة التحصيل: تشمل التعامل بحذر مع العملاء المدينين، وقد يكون هناك حاجة لعمليات تفاوض معهم لجمع الديون.

• التوقيت

• • • إدارة الائتمان: تحدث قبل منح الائتمان.
    • إدارة التحصيل: تحدث بعد انقضاء المدة المحددة لسداد الدين أو تأخر العميل في السداد.

• التأثير على الأرباح

• • إدارة الائتمان: يمكن أن تساهم في زيادة المبيعات وبالتالي زيادة الأرباح.
  • إدارة التحصيل: تساهم في تحقيق العائدات المستحقة وتقليل الخسائر.

يساعد فهم الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل الشركات في تنفيذ استراتيجيات مناسبة لكل جانب من هذين الجانبين الماليين الهامين.

في الختام

إذاً كما رأينا، يُعدُّ تقديم الائتمان للعملاء قراراً استراتيجياً يتطلب مراعاة العديد من العوامل الهامة. ومن خلال وضع استراتيجيات لإدارة الائتمان والتحصيل، وفهم الفرق بين إدارة الائتمان وإدارة التحصيل؛ يمكن للشركات والمؤسسات تطبيق سياسات وإجراءات واضحة وفعالة، واتخاذ قرارات صائبة بشأن منح الائتمان لعملائها وتحصيله بأفضل شكل ممكن.

ولتسهيل إدارة الائتمان والتحصيل، خصصت قيود خدماتها لتيسير ذلك لعملائها بأفضل شكل. فماذا تنتظر؟ جرِّب قيود الآن مجاناً، ولمدة 14 يوم، وابدأ رحلتك نحو تحسين إدارة الأمور المالية.