كل ما تحتاج معرفته عن الاحتيال المالي وأنواعه

ما هي عملية الاحتيال المالي؟

هو عملية احتيالية تستهدف الأصول المالية للأفراد أو المؤسسات عبر وسائل غير قانونية؛ بهدف الحصول على مكاسب مادية بطرق غير مشروعة، والجدير بالذكر أنه يعد أحد أخطر التهديدات التي تواجه الاقتصاديات والمجتمعات، إذ يؤثر سلبًا على الثقة بين الأفراد والشركات في الأسواق المالية.

ما هو تعريف الاحتيال المالي؟

يتمثل الاحتيال المالي في تزييف الحقيقة أو تحريفها؛ بهدف خداع الآخرين واستغلالهم للحصول على مكاسب مالية غير مستحقة، يمكن أن يأخذ هذا التزييف أشكالًا متعددة، مثل:

• الكذب المباشر.
• إخفاء المعلومات المهمة.
• تقديم مستندات مزيفة.

ما هي أساليب الاحتيال المالي؟ 

لفهم كيف يحدث الاحتيال المالي بشكل فعّال؛ من الضروري التعرف على أبرز الأساليب التي يتبعها المحتالون، والتي تتمثل فيما يلي:

إفشاء المعلومات المالية والشخصية

أحد أكثر الطرق شيوعًا التي يستخدمها المحتالون لارتكاب هذا النوع من الاحتيال هو الحصول على معلومات مالية وشخصية حساسة من الأفراد، ويمكن أن يحدث ذلك عندما يقوم الشخص بمشاركة معلوماته مع جهات أو أشخاص غير موثوقين، وقد يتضمن ذلك مشاركة:

• رقم البطاقة الائتمانية.
• معلومات الحساب البنكي.
• تفاصيل الهوية الشخصية.

الجدير بالذكر أن هذه المعلومات تُعد بوابة للوصول إلى الحسابات المالية، وإجراء عمليات غير مصرح بها؛ مما يؤدي إلى سرقة الأموال، أو استخدامها في أغراض غير قانونية.

تمكين الآخرين من استخدام البطاقات المصرفية

يعرضك السماح لشخص آخر باستخدام بطاقتك المصرفية، أو إجراء عمليات الدفع بدلًا منك -وخاصة عند نقاط البيع البعيدة عنك- لخطر الاحتيال المالي، ففي هذه الحالة، يمكن للشخص الذي يستخدم البطاقة القيام بعمليات غير مصرح بها، أو حتى الاحتفاظ بالمعلومات لاستخدامها لاحقًا بدون علمك.

لذا من الضروري عدم تمكين أي شخص من استخدام بطاقتك إلا في حالات الضرورة القصوى، وضمان أنك الشخص الوحيد الذي يقوم بعمليات الدفع.

التهاون في فتح الروابط الإلكترونية المشبوهة

غالبًا ما يستغل المحتالون البريد الإلكتروني أو وسائل التواصل الاجتماعي لإرسال روابط مشبوهة تحتوي على برامج خبيثة أو صفحات وهمية تهدف إلى سرقة المعلومات، ويؤدي فتح هذه الروابط دون التأكد من مصدرها إلى تثبيت برامج تجسس على جهازك، أو توجيهك إلى مواقع مزيّفة تقوم بسرقة معلوماتك عند إدخالها؛ لهذا السبب من المهم تجاهل الروابط غير الموثوقة، والتحقق دائمًا من هوية المرسل قبل التفاعل مع أي رابط.

التسوق عبر مواقع غير موثوقة

أصبح التسوق الإلكتروني شائعًا في السنوات الأخيرة، ولكن استخدام مواقع غير موثوقة لإجراء عمليات الشراء قد يعرضك للاحتيال، فهذه المواقع تكون مزيّفة، وتهدف إلى جمع المعلومات المالية من المستخدمين دون تقديم أي سلع أو خدمات بالمقابل لذا يجب دائمًا التأكد من أن الموقع الذي تقوم بالتسوق منه يتمتع بسمعة جيدة، ويستخدم بروتوكولات أمان قوية؛ لحماية بياناتك.

الاستعجال في تقديم المعلومات دون تحقق

إن الاستعجال في تقديم المعلومات الشخصية والمالية دون التحقق من الجهة التي يُتعامل معها هو خطأ آخر يؤدي إلى النصب والاحتيال المالي؛ فالمحتالون يستخدمون أساليب متعددة لإيهام الضحايا بأنهم يتعاملون مع جهات رسمية أو موثوقة، ومن ثم الحصول على المعلومات الحساسة بسهولة.

لذا من الضروري التريث، والتحقق من هوية الجهة التي تطلب منك هذه المعلومات قبل تقديم أي بيانات.

أشهر عمليات النصب والاحتيال المالي

رغم صعوبة حصر جميع أساليب الاحتيال المالي؛ إلا أنه يمكن تصنيفها تحت أساليب رئيسة يتبعها معظم المحتالين؛ لذا فيما يلي استعراض لأشهر ٨ أساليب حديثة في عمليات النصب والاحتيال المالي، والتي تتمثل فيما يلي:

سرقة البطاقات الإلكترونية

تعد سرقة البطاقات الإلكترونية من الأساليب الشائعة في هذا النوع من الاحتيال، إذ تعتمد هذه الطريقة على خداع الضحايا من خلال مواقع إلكترونية مفخخة تطلب منهم إدخال بيانات بطاقاتهم البنكية أو الائتمانية.

بعد حصول المحتالين على هذه المعلومات؛ فإنهم يستخدمونها لإجراء عمليات شراء، أو سحب أموال دون علم الضحية، وغالبًا ما تتخفى هذه المواقع في شكل مواقع رسمية أو معروفة؛ مما يزيد من احتمالية وقوع الضحية في الفخ.

الاحتيال عبر الاستثمار

في هذا النوع من الاحتيال، تُستدرج الأفراد من خلال وعود مغرية بتحقيق أرباح عالية من استثمارات في مشاريع غامضة أو مجهولة، وعادةً ما يُكتشف فيما بعد أن هذه المشاريع وهمية أو غير موجودة على أرض الواقع، وأن الهدف الوحيد للمحتالين كان الحصول على أموال المستثمرين.

الجدير بالذكر أنه قد تكون هذه المشاريع غير مكتملة، أو أن أصحابها لا ينوون أساسًا إتمام ها؛ مما يتسبب في خسارة الضحايا لأموالهم.

الاحتيال الشبكي (الهرم المالي الخادع)

يعتمد هذا النظام الاحتيالي على تقديم وعود بعوائد مالية شهرية للأعضاء الأوائل في النظام، إذ تُموَّل من أموال المشتركين الجدد، ومع توسع الشبكة، يزداد عدد المشتركين الجدد الذين يُغرون بالانضمام على أمل تحقيق أرباح سريعة، ولكن في النهاية ينهار النظام، ويخسر معظم المشتركين أموالهم.

الجدير بالذكر أن هذا الأسلوب يُعرف بنظام “الهرم المالي”، إذ لا يعتمد على استثمار حقيقي، بل على تدفق مستمر لأموال جديدة.

خدمات الوساطة المالية

يتم في هذا أسلوب الاحتيال المالي هذا إقناع الضحايا بالسماح لشخص ما أو جهة معينة بالاستثمار بأموالهم نيابة عنهم في أسواق العملات الأجنبية، أو الأسهم، أو العملات الرقمية… أو غيرها من الأنشطة المالية.

يوهم المحتالون الضحايا بأنهم خبراء في هذه المجالات، ويمكنهم تحقيق أرباح كبيرة، ولكن في الواقع تُستغل الأموال لأغراض غير مشروعة، أو تُفقد الأموال بالكامل؛ نتيجة لاستثمارات غير مدروسة.

المشروعات الخيرية الوهمية

يستغل المحتالون في هذا الأسلوب العواطف الإنسانية للأفراد، إذ يدعون أنهم يجمعون الأموال لإنشاء مشاريع خيرية أو لمساعدة الفقراء والمحتاجين، وإنما تستخدم في الواقع لأغراض شخصية، أو لتمويل أنشطة غير قانونية.

الجدير بالذكر أن هذه الطريقة تعتمد على استدرار عطف الناس من خلال روايات مؤثرة وصور مؤلمة؛ مما يدفع الضحايا للتبرع دون التحقق من مصداقية الجهة التي تتلقى التبرعات.

الاحتيال الإلكتروني

إن الاحتيال الإلكتروني هو واحد من أكثر أنواع الاحتيال انتشارًا في العالم، ويشمل جميع الأنشطة التي يمكن تنفيذها عبر الإنترنت، وفي هذا النوع من الاحتيال، نادرًا ما يعرف الضحية هوية الشخص الذي يتعامل معه، إذ يتم الاحتيال من خلال البريد الإلكتروني، والمكالمات الهاتفية، والإعلانات الإلكترونية، بالإضافة إلى المواقع الوهمية.

يُعد هذا الأسلوب خيرًا؛ لأنه يتيح للمحتالين الوصول إلى معلومات حساسة، أو أموال الضحايا بطرق غير مباشرة وصعبة التتبع.

الاحتيال باسم القانون

في هذا النوع من الاحتيال المالي، ينتحل المحتالون صفة جهات رسمية، مثل: مؤسسات حكومية أو مالية أو تجارية معروفة، إذ يقومون بتوريط الضحايا في مشاريع أو صفقات غير قانونية، أو شراكات غير عادلة تتم من خلال عقود مزيفة أو اتفاقات غير رسمية.

الجدير بالذكر أن ثقة الضحايا تُستغل في هذه الجهات المزعومة؛ لجعلهم يوقعون على مستندات تؤدي في النهاية إلى خسارة أموالهم، أو الدخول في مشاكل قانونية.

الاحتيال في البيع الإلكتروني

هذا النوع من الاحتيال يتم عبر منصات التجارة الإلكترونية، إذ يعرض المحتالون سلعًا أو خدمات بأسعار مغرية، وبعد قيام الضحايا بالدفع؛ إما أنهم لا يتلقون البضائع مطلقًا، أو يتلقون سلعًا مزيفة، أو ذات جودة منخفضة، وأحيانًا تستخدم بيانات الدفع لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها.

تعرضت للاحتيال المالي ماذا أفعل؟

إذا تعرضت لعملية احتيال مالي؛ فمن المهم التصرف بسرعة لحماية أموالك واسترداد ها، إذ يمكنك اتباع الخطوات التالية لتقديم شكوى عبر البنك المركزي السعودي:

• زيارة الموقع الرسمي للبنك المركزي السعودي: ابدأ بزيارة الموقع عبر الرابط المخصص لذلك هنا.

• الانتقال إلى قائمة الخدمات: بمجرد دخولك إلى الموقع، ابحث عن قائمة الخدمات المتاحة، واضغط عليها.

  

• اختيار خدمة الشكاوى: من بين الخيارات المتاحة في القائمة، اختر “شكاوى”.

  

• تحديد نوع الشكوى: ستظهر لك صفحة تحتوي على عدة أنواع من الشكاوى؛ اختر “شكاوى البنوك” من القائمة.

  

• التوجه إلى بوابة ساما: بعد اختيار نوع الشكوى، ستُحول إلى بوابة “ساما”، قم بتسجيل البيانات المطلوبة في الموقع.

• فتح باب الشكاوى: بعد تسجيل الدخول وتقديم البيانات، يمكنك فتح شكوى جديدة تتعلق بعملية الاحتيال المالي التي تعرضت لها.

• تلقي تأكيد الشكوى: ستتلقى بريدًا إلكترونيًا يحتوي على رقم الشكوى؛ احتفظ بهذا الرقم لمتابعة حالة الشكوى مستقبلًا.

أهمية استخدام برنامج قيود لمنع النصب والاحتيال المالي

لتحقيق أعلى مستويات الأمان المالي والشفافية، يعد استخدام برنامج قيود المحاسبي ضرورة حيوية؛ لذا إليك أهمية استخدام هذا البرنامج لمنع الاحتيال المالي:

التسجيل التلقائي والدقيق للعمليات المالية

يوفر برنامج قيود تسجيلًا تلقائيًا لكل العمليات المالية التي تتم داخل الشركة؛ مما يقلل من احتمال حدوث أخطاء بشرية قد تؤدي إلى التلاعب بالبيانات، والجدير بالذكر أن التسجيل الدقيق للعمليات يتيح مراقبة أفضل، ويسهم في كشف أي تلاعب محتمل.

الفصل بين المهام والصلاحيات

من خلال برنامج قيود، يمكن تحديد الصلاحيات لكل موظف على حدة؛ مما يعزز مبدأ الفصل بين المهام، وهو من أهم الإجراءات الوقائية ضد الاحتيال؛ فهذا يمنع موظفًا واحدًا من السيطرة الكاملة على دورة مالية معينة؛ وبالتالي يقلل من مخاطر التلاعب.

التقارير والتحليلات المالية المتقدمة

يتيح برنامج قيود إنشاء تقارير مالية شاملة وتحليلات متقدمة بشكل فوري؛ مما يساعد على اكتشاف أي نشاط مالي مشبوه بسرعة؛ فالتقارير الدورية والمفصلة تمكن الإدارة من مراقبة الأداء المالي بدقة، والتدخل الفوري عند الاشتباه في أي خروقات.

في الختام 

يُعد الاحتيال المالي تهديدًا متزايدًا يتطلب منا جميعًا اليقظة والحذر، وفي عالمنا الرقمي المعاصر يصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى الوقوع ضحية للمحتالين الذين يتفننون في ابتكار أساليب جديدة ومُعقدة لاستغلال الثغرات المالية؛ لذا علينا أن نكون دائمًا على استعداد للتعلم والتكيف مع التغيرات المستمرة في هذا المجال، وتبني أفضل الممارسات الأمنية لحماية أصولنا المالية، إذ تبقى الوقاية دائمًا خير من العلاج، ومواجهة النصب والاحتيال المالي تبدأ بالوعي والمعرفة.

الجدير بالذكر أن استخدام برنامج قيود الذي يعد أفضل برنامج محاسبة يمنع من عمليات النصب والاحتيال المالي بشكل كبير، كما أنه يقدم لجميع عملائه: أنظمة الفاتورة الإلكترونية، وكذلك نظام نقاط البيع، والمخازن، والعملاء… وهكذا دواليك.

بعد معرفتك ما هي عملية الاحتيال المالي؛ جرِّب قيود الآن مجانًا، ولمدة 14 يومًا؛ فهو برنامج محاسبي يمنع بشكل كبير من عمليات النصب والاحتيال المتاحة في وقتنا الحالي.

انضموا إلى مجتمعنا الملهم! اشتركوا في صفحتنا على لينكد إن وتويتر لتكونوا أول من يطلع على أحدث المقالات والتحديثات. فرصة للتعلم والتطوير في عالم  المحاسبة والتمويل. لا تفوتوا الفرصة، انضموا اليوم!