مقارنة بين أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية وأهم مميزاتها

عد حدوث الطفرة التكنولوجية الحديثة في أنحاء العالم، باتت بوابات الدفع الإلكترونية جزء لا يتجزأ من حياتنا اليومية، وقد تم اعتمادها في السنوات الأخيرة داخل السُعودية باعتبارها طريقة تعين العميل على دفع المقابل المادي لأي خدمة أو منتج باستخدام بطاقته البنكية، ودون أن يحمل معه مبالغ نقدية للدفع كاش، فالأمر يتم في غضون ثواني أو دقيقة على أكثر تقدير.

ما هي بوابات الدفع الإلكترونية؟

وداعًا لحمل نقود في محفظتك، فقط سهلت بوابات الدفع الإلكترونية المعتمدة في السعودية أمر إجراء عمليات الشراء والبيع التي تتم داخل المملكة، كل ما عليك فعله هو إخراج بطاقتك البنكية فقط، ثم منحها للبائع ليدخل المبلغ المستحق، ثم تقوم بإدخال الباسورد الخاص ببطاقتك، وهكذا تتم العملية بنجاح.

أهم بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية

توجد الكثير من بوابات الدفع الإلكترونية المتعارف عليها داخل المملكة، ومن خلال السطور القادمة سوف تتمكن قارئنا العزيز من معرفة مزايا كل منها، وأهم ما ينقصها لتكون الأفضل بين بقية بوابات الدفع المناسبة لها، مع ذكر أهم الخطوط العريضة لكل منها على حدة:

مدى Mada

تعد مدى من بوابات الدفع الشهيرة في السعودية، وهي معتمدة من قِبل (البنك المركزي السُعودي)، أما عن أهم التفاصيل المتعلقة بها من عيوب ومميزات فهذا بيانه كالآتي:

مميزات مدى

• تعتمد البوابة على نظام 3D Secure في الدفع لحماية العميل.
• توفر معايير آمنة غاية في الصرامة.
• يسهل على جميع الفئات استخدامها، ويتم الدفع عبرها بسهولة وأمان.
• تدعم مدى الكثير من بطاقات الدفع الأخرى مثل: ماستر كارد، أمريكان أكسبريس، فيزا، وغيرها.
• دعم فني لجميع العملاء على مدار الساعة جميع أيام الأسبوع.
• رسوم معاملات أقل من بوابات الدفع الإلكترونية الأخرى.

عيوب مدى

• تجربة الدفع من خلالها بطيئة نوعًا ما.
• لا تدعم طرق الدفع البديلة مثل: المحفظة الإلكترونية، الدفع عند الاستلام.
• الواجهة غير جذابة لبعض العملاء، ولا يستطيعون استخدامها بسهولة.

هايبر باي (HyperPay)

تم إنشائها عام 2014م ومن وقتها وحتى يومنا هذا تم تصنيفها على أنها أسرع بوابة للدفع الرقمي داخل المملكة، وهي معتمدة أيضًا من البنك السعودي المركزي، وتتمثل أهم مميزاتها وعيوبها في الآتي:

مميزات هايبر باي 

• تدخل في نظام شراكة مع كثير من المنصات الإلكترونية، وهذا يسهل من استخدامها كوسيلة دفع.
• متعاقدة مع معظم البنوك السعودية، وكذلك الشركات التجارية الهامة.
• طريقة الدفع من خلالها آمنة للغاية، وتحمى عميلها من الاحتيال.

عيوب هايبر باي

• تخصم البوابة عمولة على كل معاملة شراء تتم من خلالها بحد 2.5% من قيمة المبلغ+ ريال سعودي واحد.
• في حالة استخدام بطاقة مدى من خلال هايبر باي يتم خصم 1.75% فقط بالإضافة إلى ريال سعودي.

باي فورت 

تعد باي فورت واحدة من أهم بوابات الدفع الإلكترونية بالسعودية، وقد أنشئت في السنوات الأولى من القرن 21، وهي وسيط رقمي للدفع الإلكتروني معتمد في عدة دول عربية وعالمية، وهي تتميز بعدة مميزات أبرزها ما يلي:

مميزات باي فورت

• رسوم مخفضة.
• متعاقدة مع أهم البنوك السعودية مثل: الراجحي، ساب، الأهلى، والرياض.
• تدعم طريقة الدفع على أقساط.
• تقديم تفاصيل المعاملات التي تمت بتقارير مفصلة للعميل.
• توفير خاصية الدفع عند استلام المنتج.

عيوب باي فورت

• عمولات غير محددة على كل عملية شراء تتم من خلالها.
• يختصم البنك عمولة حسب تغير سعر العملة.
• تخصم البوابة مقدار 1.75% عن قيمة مبلغ الشراء مضافًا إليه ريال سعودي.

سداد (sadad)

لم تعد هناك حاجة للتحصيل النقدي بالسعودية، حيث أطلقت ساما – مؤسسة النقد السعودية- تلك البوابة من أجل تسهيل سداد الفواتير على العملاء خاصةً المستحقة للجهات الحكومية، ثم امتد عملها إلى سداد المستحق للمتاجر الإلكترونية أو التجارية أو الشركات.

مميزات سداد

• منصة موحدة مختصة بدفع الفواتير.
• تدعم سداد طرق الدفع من خلال الصراف الآلي، أو الدفع الإلكتروني، وكذلك السداد عبر الهاتف.
• تدعم دفع فواتير الجهات الحكومية والخاصة،ـ وتتعامل مع كثير من البنوك السعودية.

عيوب سداد

• يتأخر تحديث الفاتورة بعد الدفع، وهذا يصيب بعض العملاء بالقلق.
• لا تغطى سداد كافة الجهات، مما يدفع العميل لاستخدام طريقة دفع بديلة.
• خدمة عملاء غير سريعة في بعض الأحيان.

باي تابس PayTabs

تأسست باي تابس عام 2014م تقريبًا، وهي من بوابات الدفع الإلكترونية المنتشرة في أنحاء المملكة، ويميل الكثيرون لاستخدامها لما تقدمه من خدمات، ويمكننا أن نعرض بقية تفاصيلها على النحو الآتي:

مميزات باي تابس

• معاملات سريعة.
• أمان تام.
• تدعم كثير من البنوك والشركات التجارية، والمؤسسات.
• مرتبطة بشكل أساسي مع منصة سداد الإلكترونية، مما يساعد على دفع الفواتير من خلالها بكل سهولة.

عيوب باي تابس

• يلتزم العميل بدفع رسوم مقدارها 2.7% بالإضافة إلى ريال واحد مع كل عملية تتم من خلالها.

بوابة Telr 

تعد Telr في الأساس وسيط دفع رقمي إماراتي، ثم امتد عملها ليشمل عدة دول أخرى أشهرها المملكة السعودية، وهي تدعم الكثير من المتاجر الإلكترونية مما يجعلها من بوابات الدفع الإلكترونية المثالية، وفيما يلي مجموعة من النقاط الهامة التي تبرز عيوبها ومميزاتها:

مميزات تيلر

• تدعم مجموعة من العملات المتنوعة المعروفة عالميًا.
• تدعم العديد من طرق الدفع البديلة مثل المحفظة الإلكترونية، وبطاقات الخصم، وبطاقات الإئتمان وغيرها.
• مساعدة التجار في إدارة دفعاتهم النقدية من خلال تسوية سريعة لكل عملية تكتمل من خلالها.

عيوب تيلر

• رسوم مرتفعة مقارنة ببعض بوابات الدفع الأخرى.
• خدمة عملاء ليست مثالية.

كاش يو Cash U

بوابة إلكترونية إماراتية أيضًا أنشئت عام 2002م، وهي تستخدم كذلك كأشهر بوابات الدفع الإلكترونية المستخدمة في وقتنا الحالي، وهي تهتم كثيرًا بحماية عملائها من الاحتيال باتبعها نظام PCI DSS كما أنها منتشرة على نطاق واسع في هذا المجال الرقمي، وبقية تفاصيلها كالآتي:

مميزات كاش يو

• أمان في الاستخدام.
• دعم خيارات دفع متعددة.
• سهولة الاستخدام.
• سرعة الإنجاز.

عيوب كاش يو

• رسوم تعامل مرتفعة.
• دعم فني بطيء.
• وجود بوابات دفع أفضل في المميزات.

يوروي

هل تريد معرفة أهمية يوروي وكيف أصبحت خلال فترة زمنية قصيرة أن يلمع اسمها باعتبارها إحدى بوابات الدفع الإلكترونية الموثوقة في السعودية؟ في الحقيقة المميزات التالية سوف تساعدك على تفهم تلك النقطة بسهولة، وبيانها كالآتي:

مميزات يوروري

• مرتبطة بشراكة مع كثير من المنصات التجارية الإلكترونية.
• لوحة استخدامها متطورة وذكية.
• تدعم جميع بطاقات الدفع المعروفة.
• ربط سريع بكل البنوك والجهات الحكومية.

عيوب يوروي

• نسبة عمولة كبيرة بعض الشيء.
• تواجه بعض الشركات تحديات في استخدامها يوروي بعكس بعض بوابات الدفع الأخرى.

تشيك أوت Check out

هي بوابة دفع رقمية أمريكية، لكنها منتشرة في معظم البلدان خاصةً في المملكة السعودية، وهي تدعم عدد كبير من العملات يصل عددها إلى 87 عملة مستخدمة عالميًا، كما أنها تدعم عدد جيد من اللغات مما يجعلها سهلة الاستخدام، وواسعة الانتشار.

مميزات تشيك أوت

• تدعم خيارات دفع متعددة.
• إتمام عمليات الدفع في نطاق آمن ومضمون.
• متوفرة في كثير من البلدان العالمية.
• سهلة الاستخدام.
• تدعم كثير من المتاجر والبنوك، وبطاقات الدفع المتنوعة.

عيوب تشيك أوت

• تتطلب دفع رسوم مقدارها 3.9% من قيمة المبلغ، إلى جانب إضافة 0.45 دولار مع كل معاملة تتم من خلالها.

الخلاصة

خلاصةً لما ذكرنا عن بوابات الدفع الإلكترونية في المملكة السعودية لمسنا معًا كيف أنها من الطرق الرقمية الحديثة في إجراء معاملات الشراء، وهي تساعد التاجر على استقبال أمواله وإضافتها إلى حسابه البنكي مباشرةً، وعلى الصعيد الآخر تساعد المستهلك في شراء ما يلزم دون أن يحمل الكثير من المال معه.

استكمالًا للحديث عن الطرق التكنولوجية الحديثة في الدفع والشراء يمكننا مساعدتك في التعرف على منصة قيود الإلكترونية التي سوف تساعدك في كثير من الأمور المحاسبية، وباشتراك مجاني لمدة 14 يوم.

انضموا إلى مجتمعنا الملهم! اشتركوا في صفحتنا على لينكد إن وتويتر لتكونوا أول من يطلع على أحدث المقالات والتحديثات. فرصة للتعلم والتطوير في عالم التاجرة والمحاسبة والتمويل. لا تفوتوا الفرصة، انضموا اليوم!